高院出台民间借贷最高利率上限，对经济是利大于弊还是弊大于利？
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发布时间：2022-03-18 13:39
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懂视网
时间：2022-03-18 18:01
近日，最高修订了民间借贷利率上限，根据最新规定，民间借贷利率上限将调整为一年期LPR利率的四倍，根据目前的LPR利率来看，一年期LPR利率的四倍就是15.4%，民间借贷利率司法保护上限大幅下降，对于广大借款用户来说，是一个好消息，但也有朋友疑惑，为什么最高法不约束持牌机构呢？
由于这一规定是针对民间借贷的，所以有人认为此次民间借贷利率司法保护上限大幅下降与持牌金融机构无关。然而事实并非如此。
我国在2015年的时候就发布了《最高人民关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，2015年司法解释明确规定，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间进行金融融资行为，经过金融监管部门批准设立的机构从事的打开业务所引发的纠纷，不适用于本规定，也就是说最高法的司法解释只是为了约束民间借贷，与持牌金融机构无关。
但是在2017年，最高法又印发了《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知，此次意见主要是针对金融机构的，相比较民间借贷来说，最高法对金融机构的要求更加严格。比如在2015年民间借贷规定当中，民间借贷利率以24%和36%将贷款三个区间，其中贷款利率在24%-36%的属于自由利率，借款利率超过36%的属于高利贷，超过部分的利息约定无效。但是在2017年针对金融机构的《意见》中，对金融机构贷款利率仅规定了24%的上限，贷款利率超过24%的部分不予支持，可见相对于民间借贷，国家对于金融机构的要求更为严格一些。
今年8月20日最高人民颁布了新修订《最高人民关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，规定对民间借贷的利率上限进行了重大调整，自2020年8月20日起，民间借贷利率的司法保护上限调整为一年期贷款市场报价利率的4倍，虽然此次调整针对的是民间贷款利率，但是根据以往的情况来看，各地各地审判持牌金融机构借贷纠纷案件时，往往会参考民间借贷利率，并且判决明确表示，金融机构贷款利率不能高于民间借贷利率，可见此次贷款利率司法保护上限调整对于金融机构贷款也是有约束的。
热心网友
时间：2022-03-18 15:09
先说说我的看法，民间借贷出台最高利率上限，肯定是利大于弊。因为能够规范大量的网贷平台。现在的人们一提起互联网贷款，那么立刻就出现了高利贷等等形容词。其实网贷本身也是信用贷款的一种，和借呗没有差别。说不好听，你花呗设置了最低还款或者分期还款，那么你就已经在使用网贷了。只不过花呗和借呗的利息相对来说较低，而且比较透明而已。
那么什么是高利贷呢？根据我国的相关法律，当利息超过36%时，就属于高利贷的范畴了。而且我国是严格禁止高利贷的产生的。举个例子，你问小明借了10000元，小明要求你再给他40%的利息。你答应了，并且签下了合同。但是到最后，你仍然只需要还上原本的10000元本金和36%的利息。剩下的4%，完全可以不用还。双方就是去*打官司也没用。
禁止高利贷，是对于社会健康发展的保护。我不知道大家是否听说过校园贷。所谓的校园贷，其实就是高利贷的一种。校园贷专门坑害各种学生。甚至抵押物就是自己的裸照。这已经涉嫌刑事犯罪了。在几年前，曾经有很多学生被这种校园贷*得自杀。造成了严重的社会影响。所以这次出台的*，其剑锋所指，就是这些校园贷平台。
高利贷是罪恶的，但是借高利贷的人也并非无辜。作为学生，应该树立良好的消费观念。在这里自夸一下，当年我在上大学时，我们寝室的人都比较爱玩。生活费自然是不够花，不过我们所奉行的信条就是挣多少，花多少。为了出去喝酒、聚餐、玩耍。我们周一到周五下课之后会去校门口兼职，或者在寝室做做网络兼职。总的来说，上完大学，兜里还有千把块钱的存款。
我看过这些新闻，并且思考了很久。消费主义催生出了网络贷款平台，而正规的网贷平台审核较为严格。一些受到了消费主义思想影响的学生无法进行网贷，也不愿意出去勤工俭学，但是一方面又想购买各种各样的潮流奢侈品。这就为高利贷、校园贷创造了需求。有需求就有市场。各种高利贷应运而生。我的一个朋友，借了10000块钱的校园贷款，大学毕业快7年了，仍然没有还清。其危害可见一斑。
消费主义思想在一定程度上能够刺激人们的消费*，有助于资金在市场内的流动。可以为经济发展提供好处。但是在信奉消费主义思想之前，请一定要记住四个字：“量入为出”。这是防止人们堕入深渊的必要措施。挣钱很重要，但是挣钱的目的就是为了花钱。但是花钱要有度。
热心网友
时间：2022-03-18 16:27
按目前的一年期银行间拆借贷款利率计算，民间借贷最高利率受司法保护的上限为15%多一点，比之前的36%和24%下降了一半都不止。那些在民间借贷中逐利的资金无利可图，自然得另寻他路。
目前来看，这事有利有弊，受影响的不仅有放贷的机构，还有需要资金的借款人，可能融资就再也不会这么容易了。
民间借贷利率下降了，愿意出借的人就减少了
目前民间借贷的体量在融资中占有不小的分量，因为有利可图，许多民间资金都以网贷，以小贷机构等形式流向需要融资的中小企业和个人，因为利息极高，有利可图，所以市场很大。
加之中小企业和急用钱的个人很难从银行快速借到钱，或者根本接不到钱，转而向利息较高的民间借贷机构借钱，所以民间借贷市场活跃。
而当司法保护的最高利率下降后，那么觉得无利可图的民间资本自然会撤退许多，只留下资金运营成本较低的正规定企业，这样民间借贷的市场就大幅下降，许多急用钱的中小企业甚至会导致直接资金链断裂，因而破产或者解散，这样看来调整低了民间借贷司法保护的利率上限，是存在的弊端的。
民间借贷利率上限下降是指司法保护的范围
因为民间借贷是发生在私人，或者私人机构之间，在借贷过程中往往由双方自行约定，有的利息甚至高达百分之几十，但一方愿借，一方愿还，不进行诉讼程序那么就会相安无事。
最高法调整利率上限，对民间借贷市场有一定的指导作用，但是却不能要求所有民间借贷的人自动去遵守这样的约定。
但是如果没有按照这个利率上限进行借贷，借款方不服的时候，通过*去起诉，那么*只会支持法律规定范围内的利息，出借方必然要遭受利息损失。这样出借方就会想其他办法来扩大利润，让民间借贷的市场出现一定新的规避手段和现象。
民间借贷利率上限下降，长期来看对规范市场很有益处
长期以，许多民间借贷的利息多达36%左右，甚至一些经过正规批准的贷款平台的房贷利息也在这个标准，这是踩着红线赚钱，许多借贷人害怕逾期或者以后不能再借到钱，便会无条件服从。
但是长期以往，这么高的利息往往不是一般人可以承受的，因为很少有人的收益和收入能应付这么高的利息。
这样就会导致，借了民间借贷的人会生活，生产越来越困难，经济压力越来越大，最终破产或者沉陷债务危机。
而调低了保护利率的上限，那么自然会倒*一些机构向合法，合规的方向转变，让人们的融资成本下降，有力地促进经济的发展和活跃。
结语
目前来看，此事的利是大于弊，忍受短期的经济阵痛，换来平稳的民间借贷市场也是非常值得的。
但是在此过程中，有关金融机构就要及时补充经济流动性，或者适当降低中小企业的融资难度，避免出现较大经济影响。
热心网友
时间：2022-03-18 18:01
高院出台的民间借贷最新标准是15.4%一年，已经取代了原来的24%和36%，限定这个最高利率，至少对部分已经逾期的人是比较友好的。
一、不要小看多的那个20%，影响很大的。拿两项最高的15.4%以及擦着高利贷的边缘的35.99%相比，如果借的贷是1万元，那么一年下来就会少2000元，如果借的是10万，一年下来就能少2万元。
虽然来说，该还的钱是要还的，而这个最高利率上限出台，能够直接影响到部分人的还款能力，还款压力小了，各方面也会跟着好。有些人对民间借贷还不上的没啥好感，但是其实有些人真的是直接倒在了利率上，当做生意的前期利润还及不上贷款利率的时候，一个家庭就开始悲剧了。
经济靠的是什么拉动的？消费啊！
经济是靠买卖拉动的，有消费才能够有各方面的盈利，也就能够慢慢的达到实现*的目的。而一个家庭当中，总会有一个捉襟见肘的阶段，有部分人因为各种原因会选择问别人借钱。并且不惜来个无限接近高利贷的产品，以至于他在困难过后，利息已经涨得跟本金相差无己了。
这样的人其实在这个社会上不算少，背债几年，然后挣来的钱甚至不够还款，不敢消费也没有余钱消费，因为利也是会滚利的。拿我一个同学借的二分利来说，一万一年就得还2400元，但是他被车撞了，现在正在康复阶段，没有挣钱能力，也只能耗着，按合同的话，该还的钱已经变成19600了，因为离他借款已经过了四年的时间。
降利率对借款人是有一定的损失没错，但是对整个社会的经济是有帮助的，利率低了，就能拉动部分人的消费，虽然不提倡各类的借钱投资，但是能解部分人的燃眉之急，或许说可能还能让部分没钱救治的人有了被救治的机会。
民间借贷在现在被部分人黑化了，也就是因为最高无限接近36%的利率，这个利率是合法的，但是真正借起来的时候，却会让不少人绝望。所以最高利率的降低，其实对经济有着好处的。
当然，单靠降低利率去让部分陷在贷款泥沼里的人上岸，其实也不靠谱，因为他们已经借了，给他们提供更好的就业机会，让他们能挣到更多的钱，才是最佳解决方式，这帮人真正上岸之后，他们会更珍惜自己正常无欠款的状态，在当消费的时候，自然也就能带动起来了。
热心网友
时间：2022-03-18 19:53
任何一项*的出台，必然存在利的一面和弊的一面，我们能做的是“两权相利取其重，两权相害取其轻”，以及采取措施把弊一面的影响降到最低。用现在时髦的话，就是取最大公约数，尽可能让利的一面最大化。
高院出台民间借贷最高利率上限，从短期来讲，对经济可能会形成一定的冲击，但从长远来讲，规范了民间借贷市场，对借贷市场起的发展起到促进的作用。我个人的看法是，高院出台民间借贷利率最高上限，对经济利大于弊。
资本是逐利的，回报率越高，资本就越活跃。为了分一杯暴利的羹，他们甚至会无所不用其极。在此之前，民间借贷利率的上限是36%，这是妥妥的暴利。很多上市企业，拼死拼活，一年下来，纯利润也不过几个点而已。
这样的暴利，让许多资本对放贷市场趋之若鹜。之前和现在，特别是之前，网贷市场一片兴盛，就是最好的证明。民间借贷市场的资金活跃，融资自然相对容易。缺钱的个人和企业，想借一笔钱，不是什么困难的事情。不过，得承受很高的利率。
现在出台的最高上限是15%多一点，不到16%，相对之前的36%，下降了一半不止。这样一来导致利润大降，二来大大提高了坏账的风险。36%的时候，借给4个人，可以允许出现一个坏账；15%的时候，借给8个人，才允许出现一个坏账。
利润下降一半，风险提高一倍，对于资本放贷的积极性，肯定是一个很大的打击。这样的话，借贷市场上有资金需求的个人和企业，借钱会困难很多。其中，小部分企业可能因为借不到钱，资金链断裂而倒闭。这个就是最大的弊端。
2.0 利的一面：让借贷市场更加健康有序发展基于资本对利润的追逐，是无所不用其极的，借贷市场有暴利，部分资本肯定会野蛮经营。早几年的裸贷、佳丽贷，以及暴利催收，就是典型的例子。这些做法，对社会影响是非常恶劣的，对于借贷人往往会造成严重的伤害。
如今，新的民间借贷利率上限出台，让民间借贷的利率，回归合理的区间，这肯定会让很多资本退出这个市场，只留下那些有实力，有风控能力的大资金、大企业留在借贷市场。这对于借贷市场的健康发展，有序发展，是有很大益处。
任何一个市场，健康有序，才能长久，一片乱象，只会自取灭亡。这几年一片乱象的网贷企业纷纷爆雷、破产、跑路，就是最好的证明。民间借贷市场，想长久的发展，必须要避免这些。高院出台民间借贷最高利率上限，就是让民间借贷市场健康有序发展的重大措施之一。
热心网友
时间：2022-03-18 22:01
肯定是“利大于弊”，*借贷的最高利率，这个决策是众望所归，是有利于经济可持续发展、社会稳定的大好事。
01、对于经济的益处高院能够出台这项措施，显然就是看到了它最大的益处，*私人之间的借贷利率，可以保证借款人的权益。
毕竟正规银行的借款年利率约为4.35%，而民间一些放贷者收的年利率可以高达36%以上，再加上一些杂七杂八的“砍头息”、“九出十三归”，许多借款人根本承受不了这么高的利息，原本就不富裕的他们，遇上这个高利率借贷，只能彻底破产甚至是倾家荡产、妻离子散再欠一堆债。
有些人即使砸锅卖铁也偿还不了欠款，就只能选择铤而走险，去做一些违背法律和道德的事情，这种情况对于正常的社会秩序和经济发展毫无益处，甚至是相当大的隐患。
如果不对这种高利率贷款进行*，这些放贷者的触角就会渗透到各行各业甚至是校园，其危害是难以估量的。
02、对于经济的弊端任何事情都有其两面性，当民间借贷最高利率被*之后，房贷的机构觉得无利可图，就会转行改做其他业务，而原有的借款人再想筹集资金就相当困难了。
一些急用钱的人或者是需要资金周转的中小企业，他们原本就是很难通过正规渠道快速借到大量资金，所以才把目光投向民间的高利率借贷机构，这种民间机构消失之后，他们只能绝望的看着资金链断裂，无奈的宣布破产，或者关闭自己的门店。
这样一来，民间的借贷市场就会快速萎缩，经济的交易和流动也会随之减少，人们的消费和投资也会受到多方面*，整体市场经济的活跃度必然会出现一定下降。
03、两相对比，显然是利大于弊当一件事情有利有弊之时，我们就要进行权衡和抉择，选择更有利的那种做法，综合民间借贷最高利率被限的利弊来看：
这种*是更加有利的，它是一种更加长远和明智的决定。在最高利率被*的前期阶段，经济肯定会经历阵痛，但是这种阵痛是在治病，是在防止毒瘤的滋生。
高额的借款利率虽然可以帮助一部分借款者起死回生、东山再起，但是绝大数人都是倒在了高额利率借款之下，一辈子深陷泥潭，难以自拔。
无论是在影视剧里、新闻里，还是现实之中，诸多例子都在告诉我们一个道理：
饮鸩止渴的办法并不可取，远离高额利率借贷。
当我们不小心碰到这种情况，一定要及时的进行报案，法律会支持我们只偿还规定范围的利息，还清欠款之后离这种放贷者越远越好。
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时间：2022-03-19 00:25
对经济是利大于弊，有民间借贷最高利率的上限。减少了民间老赖的发生。从而降低借款人的损失，同时避免引发借贷的连锁反应。
热心网友
时间：2022-03-19 03:07
弊大于利。如此，民间不敢借贷，大家都来求银行。但是，普通人银行借贷有难度: 一，难批，二，放款慢，不救急，三，必须按时还本付息，否则，罚款重。而民间借贷可救急，还本付息好商量，只要借款人不起欺诈心，更新借据，时限延长很自由。
热心网友
时间：2022-03-19 06:05
这还用问吗？肯利大于弊，有什么行业的纯利润能到24%以上，更何况36%，借了高利贷看似简单解决燃眉之急，但基本上借了高利贷后是一个人或者企业悲剧的开始，利息比利润怎么能活下去？更何况高利贷往往是带点黑背景的，还是更多的套路、坑在等你…，所以这绝对利大于弊，只是出台晚了点。
热心网友
时间：2022-03-19 09:19
首先我觉得可能不是什么好事。为什么这么说？目前，对于我国的环境来说，民间借贷是一种便利借贷的方式。不是每个人都能从银行和一些利率相对较低的机构借钱。对于那些无法从银行机构贷款的人来说，民间借贷更适合他们，尽管利率相对较高。如果民间借贷利率上限降低，意味着民间借贷贷方的风险变大，部分民间借贷贷方会选择退出，选择其他资本市场。民间借贷的规模会变小，但对于其他想通过民间借贷借钱的短线人士来说就不那么方便了。
热心网友
时间：2022-03-19 12:51
如果全社会到处都是高利贷，那社会根基不稳，还要啥经济！大多数都是缺钱的，人都有*，不是神仙。能借肯定借！没能力还那是另外，当欠债了就容易出现暴躁
热心网友
时间：2022-03-19 16:39
现在故意骗钱。打个借条。偶尔还一点都算民事纠纷。更何况利息那么低。谁有毛病。担风险把钱借给别人
热心网友
时间：2022-03-19 20:43
应该取缔民间借贷！未取缔前设立上限是对的。一切借贷行为必须在法律允许范围内，即要有经营许可执照！否则，都是非法的！
热心网友
时间：2022-03-20 01:05
民间借贷普通来讲，是熟人间互助，很多是不计息的。民间借贷利率是应该规定应低于银行利率，才能起促进社会和谐作用。
热心网友
时间：2022-03-20 05:43
弹性，首先，是定性问题，到底民间借贷的行为允许不允许？如果允许，受法律保护，可以讲利率问题的规定或者是标准。法律需要衔接，需要基础法律，不能左右摇摆，朝令夕改。
热心网友
时间：2022-03-20 10:37
民间借贷规定上线肯定是利大于弊，不光民间借贷，所有直接金融，都该有上线约束，这是保持大国稳定的根本
